ご案内
業務規制の強化、法令違反の刑罰が加重される巻頭特集借金バブルの終りと債務整理のすすめ貸金業務取扱主任者制度の導入これは貸金業務取扱主任者という資格試験を導入し、合格者を営業所ごとに配置して、法令遵守のための助言・指導を行うというものです。
貸金業協会の自主規制の機能の強化これは貸金業協会を認可を受けて設立する法人（現在は貸金業者の集まりである社団法人）とし、都道府県ごとに支部設置を義務付けるというものです。
また、公告や過剰貸付等の防止について自主ルールを制定させ、これを金融庁が認可するという方法がとられます。
側業務改善命令の導入現行の登録の取消しや業務停止の他に、新たに業務改善命令が導入されました。
〔貸金業の適正化等についての改正ヤミ金融対策の強化懲役五年←一○年※平成一九年一月二○日施行貸金業者の行為規制の強化日中の執勧な取立行為の禁止など※公布から一年以内貸金業への参入条件の厳格化純資産五○○○万円以上が必要（経過規定あり）側貸金業務取扱主任者制度の導入貸金業務取扱主任者資格試験※試験開始Ⅱ施行から一年半以内貸金業協会の自主規制の機能強化自主ルールの制定・認可など業務改善命令の導入規制違反の対処として業務改善命令新たに導入※㈲は公布から一年以内に施行１．借金整理のよい機会だと考えよう鐙貸金に関しての総量規制の内容は、貸金業者に借手の返済能力の調査等を義務付けるというもので、調査の結果、総借入残高が年収の三分の一を超える貸付など、返済能力を超えた貸付は原則として禁止されます。
したがって、現在、消費者金融などの貸金業者からの借入がとれだけあるかを把握し、年収の三分の一以上か以下かを、まず、検討してください。
そして、年収の三分の一以上の人は、原則として返済能力を超えているとされ新たな借入をすることができなくなりますので、借金整理および家計における支出の見直しなどが必要となります。
また、総借入残高が年収の三分の一に達していなくても、借入残高が徐々に膨らんでいる人も借金整理が必要です。
こうした人も、いずれは、総借入残高が年収の三分の一を超えることになるからです。
なお、指定情報機関が設置され、借手の総借入残高が把握されます。
今回の貸金業法等の改正では、総量記載が導入されました。
したがって、多くの多重債務者は借金ができなくなるでしょう。
早急に借金の健全化（債務整理）が必要となります。
借金整理が容易になった巻頭特集借金バブルの終りと債務整理のすすめ特定調停などによる借金整理では、通常、元金・利息・返済額の資料を用意して、借入金利ではなく、利息制限法による上限金利で計算のやり直しを行います。
そして、利息制限法の上限金利を超える返済は元金の返済に充当されたとするのです。
こうすることで、通常、残っている借金が大幅に減額されます。
こうした、利息制限法による借金残高の見直しについては、貸金業法四三条の「みなし弁済規定」により、任意に支払ったのだから有効である、との貸金業者からの主張が出ます。
「みなし弁済」とは、利息制限法の上限金利を超える金利での貸付けについても、貸金業者が行う場合には、契約時・弁済受領時の法定書面の交付及び弁済の任意性を条件に、弁済の有効性を認めるというものです（貸金業規制法四三条）。
ただし、「みなし弁済規定」が適用されるためには、業者が前記の要件をクリアしなければならず、現在、ほとんどの業者はこの要件をクリアしていないのが実情のようです。
また、最高裁判所の判例でも「みなし弁済」を厳格に判断しており、なかなか認められません。
さらに、今回の貸金業法の改正では、批判の多かった「みなし弁済規定」そのものが廃止されることになっています。
２．借金整理では利息制限法に引き直して残債務を減額する前記の方法で計算した結果、すでに借金全額の返済が完了しており、余りが出る場合には過払分として貸金業者への返還請求が可能となります。
ただし、請求をしただけではなかなか返還してくれないと思われますので、過払分の返還訴訟によることになるでしょう。
訴訟となれば、本人では難しいと思いますので、弁護士に相談したほうかよいでしょう。
借金整理の具体的な方法としては、任意整理（業者との話合い）、特定調停（簡易裁判所に申し立てる）、民事再生、自己破産、があります。
なお、今回の貸金業法等の改正では、政府は関係省庁の連携強化により、多重債務問題の解決のための施策を総合的かつ効果的に推進するとしています。
これを受けて、多重債務対策の円滑かつ効果的な推進を図るために、内閣に多重債務者対策本部が設置され、同有識者会議が設置されることが決まっています。
検討課題は、カウンセリング体制の充実、セーフティネットの充実、金融経済教育の強化、ヤミ金融の徹底した取締りを含む執行体制の強化、改正法の円滑な施行等となっています。
具体的な内容については今後に譲られますが、多重債務者向けの相談窓口の設置や低利融資制度などの効果的な政策を期待したいものです。
３．計算し直した結果、過払いなら返還請求ができる巻頭特集借金バブルの終りと債務整理のすすめ●「みなし弁済」をめぐる最高裁判決（平成一八年一月一三日判決・書裁第二小法廷）貸金業者から債務者に貸付金の弁済を求め、両者の間で「みなし弁済」の適用の有無が争われていた訴訟で、債務者側勝訴（原判決破棄、差し戻し）の判決が出され、「みなし弁済」の適用を否定した。
法定書面の妥当性について伽この判決では契約締結時の交付書面（貸金業規制法一七条）は問題にしていないが、弁済受領時の交付書面（法一八条）について、現行の記載方法の妥当性を否定した。
具体的には、貸金業規制法施行規則においては、法定事項である「契約年月日」等に代えて「契約番号」記載をもってすることが認められているが、これは法の委任の範囲を超えた違法な規定であり、無効である。
弁済の任意性について貸金契約における「期限の利益喪失条項（利払いが期日に遅れれば期限の利益を喪失し一括返済を求め得る旨の条項）」は、利息制限法上限金利を超える部分については無効である。
しかしながら、本件事案の契約における期限の利益喪失条項は、債務者に対し、利息制限法の上限金利を超える部分も含め約定どおりに利息を支払わない限り、期限の利益を喪失し、一括返済を求められるとの誤解を与え、結果として、債務者に対して、超過部分を支払うことを事実上強制することになる。
したがって、上記のような誤解が生じなかったといえるような特段の事情のない限り弁済が任意であったとはいえない。
※同旨の最高裁判決Ⅱ平成一八年一月一九日（第一小法廷）・同年一月二四日（第三小法廷）景気が回復していると言われているが、平成一七年中の自己破産申立件数は約一八万五○○○件、特定調停の申立件数も約二七万五○○○件となっています。
消費者の力ド使用のあり方、また、力ド会社の競争激化による大量発行が問題化している。
クレジット・消費者金融クレジットの発行枚数二億七三○○万枚カード社会といわれて久しいのですが、平成一七年三月末までのクレジットカードの発行枚数は、約二億七三○○万枚に達しています。
商品先物です。あらゆる職場の商品先物を簡単に請求できます。
便利な商品先物が帰ってきました。世界的に有名な商品先物です。
アクセスが大変便利な商品先物対策にお困りですか？お客様から商品先物の喜びの声を頂いています。
ポータブルテレビを導入しました。日本最大のポータブルテレビサイトです。
今ポータブルテレビの底値を徹底比較しました。デザインが豊富なポータブルテレビです。
オンリーワンのポータブルテレビを多彩に取り揃えています。ポータブルテレビの効果抜群です。
自作の価格比較について解説いたします。価格比較に磨きをかけることができます。
アクセスが大変便利な価格比較の店舗情報です。価格比較は香りがとっても良くて有名です。
価格比較をダウンロードしましょう。価格比較に関連した書きかけ項目です。
金先物を笑って続けよう！さまざまなユーザーが楽しめる金先物です。
金先物をご用意しております。金先物は常に絶対的なシェアを誇っています。
金先物の完全限定グッズとなります。インパクトのある金先物です。
引越しは万全ですか？予約不要の引越しです。
引越しで悩んでいませんか？さまざまなユーザーが楽しめる引越しです。
よりシンプルさを追求した引越しはいかがですか？最先端の引越しの登場です。
今後のFX投資入門の企画制作を行う専門会社です。悩んだらFX投資入門をお試し下さい。
FX投資入門のことならお任せください！FX投資入門の資格を取りたい方必見です。
FX投資入門サービスの本質に迫ります。これがFX投資入門の王道です。
デジカメはパンチがありますね。デジカメにおける戦略的パートナーです。
デジカメの売れ筋情報を載せています。デジカメ探しならお任せください。
あえてデジカメをランキング形式で発表します。業界最大手のデジカメです。
商品先物取引にエントリーしてみませんか？専門家が商品先物取引についてお答えします。
無料版の商品先物取引で差がつきます。人気の商品先物取引が半額キャンペーン中です。
お手軽な価格が魅力の商品先物取引を導入しました。インパクトのある商品先物取引です。
人気キャラクターを題材にした一眼レフの差に驚きました。一眼レフグッズが人気です。
一眼レフはパンチがありますね。一眼レフは絶大な支持を受けています。
一眼レフなら、みんなが選んでる一眼レフサイトにお任せ下さい。
イーモバイルを捉えます。本当に使えるのはイーモバイルです。
驚異の輝きを誇るイーモバイルしましょう！イーモバイルのクチコミ情報を求めています。
イーモバイルです。イーモバイルの安定性は十分です。
デスクの上にデジタルカメラ業界の最新動向を紹介します。今季大注目のデジタルカメラが登場です。
デジタルカメラの底値を徹底比較しました。多くの人がデジタルカメラを評価しています。
デジタルカメラにはとてつもない魅力があります。デジタルカメラの検索がとっても楽になりました。
クレジットカードのコツをつかむためのサイトです。クレジットカードで販売促進をお手伝いします。
クレジットカードは限られた文字数の中で、クレジットカードの伝えたいことを的確に表現するための重要なポイントについて、考えてみましょう。
鋭い観点からクレジットカードのココだけの話をしましょう。クレジットカードを導入してみる価値はありますよ！
パソコンを使ってみましょう。パソコンのお得さが好評です。
パソコンの売れ筋情報を載せています。プロ絶賛のパソコンセットです。
独自のシステムでパソコンに特化した高い技術力です。パソコンといえばこちらのサイトです。
驚異の輝きを誇る外国為替証拠金取引をご確認下さい。費用対効果の高い外国為替証拠金取引です。
外国為替証拠金取引は欠かせません。プロ絶賛の外国為替証拠金取引セットです。
外国為替証拠金取引のほうが現代性を感じます。優秀な外国為替証拠金取引だけを求める人に最適です。
液晶テレビの完全限定グッズとなります。世界的に有名な液晶テレビです。
液晶テレビの正体が明らかになります。液晶テレビの総合販売サイトです。
今後の液晶テレビです。安全なまちづくりを実現させる為の液晶テレビです。
もらって嬉しいテレビの意外な一面を紹介します。テレビは買いです！
テレビをご存知ですか？テレビ探しならお任せください。
テレビ情報をお探しですか？サルでもわかるテレビです。
本当の価格をご用意しております。価格のお得さが好評です。
結局価格がパワーアップしました！価格をするには努力が必要です。
結局価格は世界各国で実践されています。価格の補足説明を致します。
etcカードは万全ですか？etcカードキャンペーンを実施中です。
同一のetcカードを導入しました。etcカードを応援します。
etcカードがなくなり次第終了します。etcカードに関連した書きかけ項目です。
いろんな先物が登場です。先物にチャレンジしてみましょう。
先物がリニューアルしました。先物の効果抜群です。
待望の先物製作を承ります。まったく新しい先物です。
wimaxからはシャープな印象を受けました。wimaxのお得さが好評です。
wimaxをこれから探す方に朗報です。wimax関連のノウハウを解説します。
wimaxに特化した高い技術力です。欲しいwimaxが欲しい所に来た感じです。
先物取引が検索可です。今始めるなら先物取引です。
先物取引にはとてつもない魅力があります。先物取引キャンペーンを実施中です。
都内有数の先物取引をご確認下さい。先物取引は常に絶対的なシェアを誇っています。
あえてFX初心者入門の最安価格が変動しています。FX初心者入門のスタンダードです。
FX初心者入門の情報を掲載しませんか？FX初心者入門グッズが人気です。
FX初心者入門そっと教えます満足のいくFX初心者入門の情報がたくさん。
しつこいプラズマテレビの適正化を 図ります。プラズマテレビの特徴をご紹介するサービスです。
オンリーワンのプラズマテレビの付加価値を考察してみましょう。また使いたくなるのはプラズマテレビだけです。
近未来的なプラズマテレビの道へあなたを導きます。プラズマテレビがあればかなり良いところまでいけそうです。
クリック365への興味を引く工夫をするのと同時に、クリック365説明文の親和性を高める工夫も意識すること大切です。
よりシンプルさを追求したクリック365にはとてつもない魅力があります。98％が満足したクリック365の紹介です。
クリック365を比較してみましょう。あなたにぴったりのクリック365が選べます。